劳退自提免税！专家建议「1族群」改投0050：多赚690万

▲选劳退自提反而不划算。（示意图／记者周亭玮摄）

记者施怡妏／综合报导

0050（元大台湾50）规模突破6500亿，挤进上市公司市值前十名。华尔街操盘手阙又上建议，对于年薪未达266万元的族群，选择劳退自提根本不划算，改成投资0050能累积更多的资产；以年薪未满60万的小资族为例，退休时的资产可累积至1千万元，比劳退自提多了约690万元。

阙又上在节目《金临天下》分享，「年薪没266万，劳退自提根本不划算！」若以年薪不到60万元、适用5%税率的小资族为例，假设工作30岁至65岁，选择劳退自提5.62%的薪资，虽然可以省下约5.2万元的税金，透过政府管理的方式，退休时的获利约可累积至308万元。

不过，若将这笔钱改为投资0050，以2005至2024年平均年化报酬率11.14%计算，退休时资产可能累积至1千万元，与劳退自提之间差了690万元。

此外，阙又上也分析税率与理财选择的影响，税率越高，劳退自提的优势就越明显。例如，税率20%的族群若自行投资0050，退休资产可能比劳退自提多出415万元；税率30%时，两者差距仅剩17.4万元。而到了40%的高所得族群，反而少赚17.3万元。

阙又上总结，税率5%、12%、20%的人，就直接投资0050就好了，不建议选择劳退自选，若是税率40%的人则不必考虑，直接参加政府的劳退自选。