《金融》2025下半年金檢缺失 聚焦4大領域態樣

防制詐欺、洗錢及資恐方面，主要缺失包括開戶審查未落實地緣性與實際營業地址查覈、對可疑資金退匯未強化來源審查，及對高風險客戶交易未確實查證與留存紀錄，要求應依風險基礎方法，從開戶、交易監控到後續管制全面強化，並落實高風險客戶與外籍人士管理。

消費者保護方面，金管會指出，主要缺失爲保險招攬文件填寫不實、商品銷售未充分揭露風險、照會機制不足、ETF與基金廣告揭露不完整等，強調金融機構應確實揭露商品特性與風險，建立內部審覈機制，並依規定揭示投資警語，避免誤導投資人，降低消費爭議。

資安部分，缺失集中於個資外泄防護不足、特殊權限帳號管理鬆散、主機系統安全控管不完善等，金管會提醒金融機構應強化個資過濾與稽覈機制，落實最小權限原則，並建立系統安全參數與管理規範，以提升整體資安防護能力。

不動產授信方面，則出現未辨識短期買賣房產的投資客行爲、未查明購屋資金來源、及空地擔保授信續約未掌握開發進度等問題。金管會指出，金融機構應強化授信前、中、後管理，落實風險控管，並審慎評估建案與資金合理性，以防範炒房及信用風險。

至於何時對虛擬資產業者規畫金檢，檢查局副局長郭文龍表示，去年已對12家業者進行檢查，主要有客戶審查、交易持續監控、交易記錄保存機制等3項缺失，今年請8家登記制下的虛擬資產業者回復業務量、營業項目等，將評估風險後再從中選擇數家進行檢查。

金管會表示，未來將持續定期揭露檢查缺失與改善建議，協助金融機構掌握監理重點，主動檢討內控制度與作業流程，以促進自律導正，進一步強化金融體系健全發展。